POLITIQUE DE LBC
Dernière mise à jour : 01/11/2023
I. La présente Politique de Lutte Contre le Blanchiment d'Argent a pour but de fournir des informations sur le fait que Lavagames B.V., une société à responsabilité limitée enregistrée à Curaçao sous le numéro 164444, dont l'adresse à Julianaplein 36, Curaçao ("la Société"), titulaire d'une licence à Curaçao en vertu de la licence 1668 JAZ délivrée par Curaçao eGaming pour la fourniture de jeux de hasard en ligne respecte strictement toutes les lois et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (" LBC ") et contre le financement du terrorisme (" CFT "). L'entreprise mène ainsi un ensemble d'actions visant à révéler les fonds obtenus de manière criminelle et les contre-mesures de légalisation qui en découlent, conformément aux exigences internationales. La présente politique de lutte contre le blanchiment d'argent est renouvelée tous les trois mois.
II. L'infrastructure de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ( LBC/CFT) à Curaçao trouve sa base juridique dans l'Ordonnance Nationale sur l'identification lors de la prestation de services (LID) et l'Ordonnance Nationale sur le signalement des transactions inhabituelles (LMOT). Ces ordonnances déterminent que tous les prestataires de services offrant la possibilité de participer à des jeux de hasard en général, à des casinos, à des loteries et à des jeux de hasard offshore entrent dans le champ d'application de la réglementation. Le 15 février 2019, le Curaçao Gaming Control Board (GCB) a été officiellement nommé superviseur LBC/СFT pour tous les jeux d'argent à Curaçao et à partir de Curaçao.
III. La Société peut utiliser l'un des outils de recherche suivants afin d'identifier les clients/partenaires et d'effectuer les contrôles relatifs aux PPE, aux Listes noires et aux Sanctions : SEON, Onfido, Trulioo, Refinitiv, Token of Trust, ComplyAdvantage, etc.
1. IDENTIFICATION AND VERIFICATION OF CLIENTS
1.1. Selon les politiques de la LBC et du "Know Your Client" ("KYC"), la Société identifie le Client / la Contrepartie et vérifie sa véritable identité sur la base de documents et de données à la fois au moment de l'établissement d'une relation d'affaires avec le Client / la Contrepartie et sur une base continue.
1.2. Le Client (ou la Contrepartie) fournit par e-mail les informations d'identification à la Société, y compris son nom complet, sa date de naissance, son pays de résidence, son numéro de téléphone portable et son e-mail (pour les personnes physiques) et les coordonnées de la société avec des informations précises sur les bénéficiaires (pour les entités juridiques).
1.3. Après avoir reçu les informations d'identification, la Société doit les vérifier en demandant les documents appropriés.
1.3.1. Le document approprié pour vérifier l'identité du Client / de la Contrepartie est une copie scannée à haute résolution ou une photo d'un passeport, d'un permis de conduire ou de toute autre pièce d'identité nationale (pour les personnes physiques) et d'un jeu de documents d'identification des bénéficiaires (pour les entités juridiques) ne datant pas de plus de trois mois.
1.3.2. Le document approprié pour vérifier la preuve de l'adresse est une copie haute résolution ou une photo d'une facture de services publics ou d'une référence bancaire émise au cours des trois derniers mois.
1.4. À la demande de la Société, le Client est tenu de fournir une copie scannée ou une photo du recto et du verso de la carte de crédit/débit. Le recto doit comporter le nom complet du titulaire de la carte, la date d'expiration ainsi que les six premiers et les quatre derniers chiffres du numéro de la carte. Le verso doit comporter la signature du titulaire de la carte, le code CVC2/CVV2 doit être couvert.
1.5. La Société surveille régulièrement la diligence raisonnable et les comptes du Client / de la Contrepartie afin de déterminer le niveau de risque qu'ils représentent et de révéler tout changement d'information concernant le Client / la Contrepartie.
1.6. Si la Société estime que la relation d'affaires avec le Client / la Contrepartie présente un risque potentiellement élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme, elle est en droit de demander toutes les données et tous les documents supplémentaires qui peuvent être jugés nécessaires dans cette situation.
1.7. Le Client / la Contrepartie est tenu(e) d'informer immédiatement de tout changement dans les informations personnelles ou de contact.
2. PROCÉDURE KYC
Afin d'ouvrir un compte pour utiliser les services du site web, vous devez fournir votre e-mail, choisir un mot de passe et remplir les informations requises pour compléter l'enregistrement en nous fournissant les informations personnelles, y compris votre nom, votre date de naissance et votre numéro de téléphone.
Nous suivons les règles des procédures KYC ("Know Your Customer"). Le nom figurant sur votre compte doit correspondre à votre nom et à votre identité véritables et légaux. Pour vérifier votre identité, la Société se réserve le droit de demander à tout moment une preuve d'identité satisfaisante (y compris, mais sans s'y limiter, des copies d'un passeport/carte d'identité en cours de validité et/ou de toute carte de paiement utilisée). Si vous ne fournissez pas les informations et les documents demandés, nous serons en droit de suspendre l'activité de votre compte jusqu'à ce que les informations demandées soient fournies et/ou de fermer votre compte. La Société se réserve le droit d'examiner les documents dans un délai de 30 (trente) jours calendaires.
Vous certifiez et acceptez par la présente que vous avez fourni des informations exactes, complètes et véridiques sur vous-même lors de votre inscription et que vous devez maintenir l'exactitude de ces informations en les mettant rapidement à jour en cas de changement. Le non-respect de cette obligation peut entraîner la fermeture du compte, des restrictions sur le compte ou l'annulation des transactions (bonus, gains).
Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul compte sur le site web. Dans tous les cas, un seul compte par client, par adresse, par ordinateur partagé et par adresse IP partagée est autorisé. Tout autre compte que vous ouvrez sur le site web sera considéré comme un double compte. Vous devez informer la Société que vous souhaitez créer un compte dupliqué en raison de la perte d'accès au compte original ou pour toute autre raison importante et recevoir l'autorisation de la Société avant la création du compte dupliqué. Dans tous les autres cas, tous les comptes dupliqués peuvent être immédiatement fermés par la Société :
- toutes les transactions effectuées à partir du compte dupliqué seront considérées comme nulles et non avenues ;
- tous les retours, gains ou bonus que vous avez obtenus ou accumulés dans le cadre de l'utilisation du compte dupliqué vous seront confisqués et nous pourrons en réclamer le remboursement. Tous les fonds retirés du compte dupliqué doivent nous être restitués sur demande ;
- la Société ne compensera aucun fonds provenant des soldes de bonus et d'argent réel du compte dupliqué. La Société se réserve le droit, à sa seule discrétion, de réclamer le retour de tous les fonds perdus qui ont été utilisés pour des mises effectuées via le compte dupliqué ;
- La Société n'acceptera aucune demande de retour de fonds qui ont été perdus ou initialement déposés sur le compte dupliqué, à condition que le compte dupliqué ait été créé dans l'intention de recevoir des bonus et d'autres offres promotionnelles de la Société, ainsi que si un certain nombre de comptes dupliqués ont été créés dans le but de recevoir un retour des premiers dépôts effectués sur des comptes dupliqués précédemment créés, ce qui est considéré comme un abus. Si la Société, à sa seule discrétion, suppose que les comptes dupliqués ont été créés uniquement dans un but de fraude et/ou d'abus, les fonds déposés sur ce compte dupliqué ne seront pas retournés au joueur.
La Société confirme que les comptes bancaires anonymes sont interdits par les règles de l'UE en matière de LBC/СFT et que la Société respecte cette interdiction et n'accepte pas les comptes anonymes.
3. POLITIQUE DE PAIEMENT
3.1. Afin de minimiser le risque de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme, la Société n'accepte ni ne verse d'argent en espèces en aucune circonstance.
3.2. La Société se réserve le droit de refuser de traiter une transaction à n'importe quel stade, si elle estime que la transaction est liée d'une manière ou d'une autre au blanchiment d'argent ou à une activité criminelle.
3.3. Selon la législation internationale, il est interdit à la Société d'informer le client qu'il a fait l'objet d'un signalement pour activité suspecte sur son compte.
3.4. Le nom de la personne qui effectue un dépôt de fonds doit être le même que celui du Client dans les registres de la Société. Les paiements provenant de tiers ne sont pas acceptés.
3.5. La Société exige le respect strict de la procédure de dépôt/retrait établie. Les fonds peuvent être retirés sur le même compte et en utilisant la même méthode que lors du dépôt. Lors d'un retrait, le nom du bénéficiaire doit être le même que celui du client dans les registres de la Société. Si le dépôt a été effectué par virement bancaire, les fonds doivent être retirés par le même virement vers la même banque et sur le même compte bancaire que lors du dépôt. Si le dépôt a été effectué au moyen d'un système de paiement, les fonds peuvent être retirés par transfert en ligne vers le même système de paiement et sur le même compte que lors du dépôt.
3.6. Le respect de la politique de la LBC exige que les retraits de fonds soient effectués dans la même devise que celle du dépôt.
3.7. La Société conserve les relevés de transactions pendant au moins 5 ans après la fin de la relation d'affaires avec le Client.
4. FORMATION DU PERSONNEL
4.1. La Société nomme un Responsable de la Conformité de la LBC qui est entièrement responsable de la conformité de la Société avec les politiques de FCT et de LBC, de l'établissement et du maintien du programme de LBC de la Société, de la formation des employés à la LBC, de la réception, de l'investigation et du maintien des rapports internes d'activité suspecte.
4.2. Tous les employés, directeurs et administrateurs de la Société reçoivent une formation adéquate au moment de leur entrée en fonction.
4.3. Les employés qui traitent avec des clients ou qui sont impliqués dans le contrôle, la vérification ou la surveillance de la LBC suivent une formation sur la LBC. Chaque nouvel employé doit suivre un plan de formation à la LBC. Le programme de formation à la LBC comprend une formation à l'identification des transactions suspectes ainsi qu'une formation à la prévention, à la détection et à la déclaration du blanchiment de capitaux et des crimes liés au financement du terrorisme.
4.4. Toute violation de la politique de la LBC doit être signalée au Responsable de la LBC, à moins que la violation n'implique le Responsable de la LCB, auquel cas un employé doit signaler la violation au CEO.
5. JURIDICTIONS À HAUT RISQUE
La Société considère les pays suivants comme des pays à haut risque : Albanie, Barbade, Burkina Faso, Cambodge, Îles Caïmans, République populaire démocratique de Corée (RPDC), Haïti, Iran, Jamaïque, Jordanie, Mali, Malte, Maroc, Myanmar, Nicaragua, Pakistan, Panama, Philippines, Sénégal, Soudan du Sud, Syrie, Turquie, Ouganda, Émirats arabes unis, Yémen. La Société effectue des vérifications supplémentaires, des contrôles sur la coopération avec ces pays. Le 7 janvier 2022, la Commission Européenne a adopté un nouveau Règlement Délégué concernant les pays tiers qui présentent des insuffisances stratégiques dans leur régime de LBC/СFT.
6. L'ÉVALUATION DES RISQUES
L'évaluation des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme vise à identifier, analyser et comprendre les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. Elle constitue la première étape du traitement des risques et, dans l'idéal, implique de porter un jugement sur les menaces, les vulnérabilités et les conséquences. La Société identifie les menaces (personnes ou groupes de personnes, objets ou activités susceptibles de causer un préjudice, y compris les criminels, les groupes terroristes et leurs facilitateurs, leurs fonds, ainsi que les activités passées, présentes et futures de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme), les vulnérabilités (éléments qui peuvent être exploités par la menace ou qui peuvent soutenir ou faciliter ses activités, ce qui signifie se concentrer sur les facteurs qui représentent des faiblesses dans les systèmes ou les contrôles de LBC ou de СFT ou sur certaines caractéristiques d'un pays, d'un secteur particulier, d'un produit financier ou d'un type de service qui les rendent attrayants pour le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme), les conséquences (il s'agit de l'impact ou du préjudice que le blanchiment de capitaux ou le financement du terrorisme peut causer, y compris l'effet de la criminalité sous-jacente), d'un pays, d'un secteur particulier, d'un produit financier ou d'un type de service qui les rendent attrayants pour le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme), les conséquences (il s'agit de l'impact ou du préjudice que le blanchiment de capitaux ou le financement du terrorisme peut causer, y compris l'effet de l'activité criminelle et terroriste sous-jacente sur les systèmes et institutions financiers, l'économie et la société de manière plus générale. La Société adopte une approche qui tente de distinguer l'étendue des différents risques pour aider à prioriser les efforts d'atténuation, plutôt que de se contenter d'un exercice générique de cochage de cases. C'est pourquoi la Société procède à l'identification (le processus d'identification commence par l'élaboration d'une liste initiale de risques ou de facteurs de risque potentiels dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme). Les facteurs de risque sont les menaces ou les vulnérabilités spécifiques qui sont les causes, les sources ou les moteurs des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme), l'analyse (l'analyse implique l'examen de la nature, des sources, de la probabilité, de l'impact et des conséquences des risques ou des facteurs de risque identifiés. L'objectif de cette étape est d'acquérir une compréhension globale de chacun des risques, en tant que combinaison de menace, de vulnérabilité et de conséquence, afin d'attribuer une valeur ou une importance relative à chacun d'entre eux. L'analyse des risques peut être plus ou moins détaillée, en fonction du type de risque, de l'objectif de l'évaluation des risques et des informations, données et ressources disponibles), l'évaluation (l'étape de l'évaluation consiste à évaluer les risques analysés au cours de l'étape précédente afin de déterminer les priorités pour y faire face, en tenant compte de l'objectif établi au début du processus d'évaluation. Ces priorités peuvent ensuite contribuer à l'élaboration d'une stratégie d'atténuation des risques). La Société accorde une attention particulière au risque pays et géographique (certains pays présentent un risque intrinsèquement plus élevé que d'autres en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme). Outre leur propre expérience, les exploitants de casinos doivent tenir compte de diverses autres sources d'information crédibles identifiant les pays présentant des facteurs de risque afin de déterminer qu'un pays et les clients de ce pays présentent un risque plus élevé. Les clients associés à des pays à haut risque, en raison de leur citoyenneté, de leur pays d'activité ou de leur pays de résidence, peuvent présenter un risque plus élevé de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, compte tenu de tous les autres facteurs pertinents. Nous vérifions la localisation du client en raison des risques supplémentaires liés aux opérations transfrontalières. Le risque pays ou géographique peut également être pris en compte en même temps que le risque client). Nous évaluons également le risque client (la détermination des risques potentiels de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme posés par un client, ou une catégorie de clients, est essentielle à l'élaboration et à la mise en œuvre d'un cadre global fondé sur le risque. Nous cherchons à déterminer si un client particulier présente un risque plus élevé et l'impact potentiel de tout facteur d'atténuation sur cette évaluation. catégories de clients dont les activités peuvent indiquer un risque plus élevé comprennent : les clients qui sont des PPE, des membres de la famille de PPE ou des associés proches connus de PPE, les clients qui dépensent beaucoup - le niveau de dépenses qui sera considéré comme élevé pour un client individuel variera selon les opérateurs de casino et selon les casinos gérés par le même opérateur, les dépensiers disproportionnés - nous obtenons des informations sur les ressources financières des clients afin de déterminer si leurs dépenses sont proportionnelles à leurs revenus ou à leur patrimoine, les clients occasionnels - notamment les touristes, les participants à des voyages organisés et les clients locaux qui ne sont pas des visiteurs fréquents, les clients réguliers dont les habitudes de dépenses changent ou sont inhabituelles, l'utilisation abusive de tierces parties - les criminels peuvent utiliser des tiers ou des agents pour éviter la CDD entreprise au seuil ou pour acheter des jetons, ou ils peuvent être utilisés pour jouer de manière à disperser de grandes quantités d'argent liquide, les junkets - les junkets peuvent présenter plusieurs risques élevés, notamment le contrôle criminel de l'opérateur du junket ou des participants, les mouvements de fonds transfrontaliers qui masquent la source et la propriété de l'argent joué par les participants ainsi que leur identité, et les risques de structuration, de raffinage et de change, les comptes de joueurs multiples - certains clients ouvrent plusieurs comptes de joueurs sous des noms différents afin de dissimuler leurs niveaux de dépenses ou d'éviter d'enfreindre le seuil de CDD, les clients inconnus ou anonymes - ces clients peuvent acheter de grandes quantités de jetons en espèces aux tables de casino, puis échanger ces jetons contre de grosses coupures après avoir joué peu ou pas du tout). Le risque de transaction est un facteur de risque très important évalué par la Société ainsi qu'un risque de produit. De nombreux clients présentent un risque moindre de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme. Il peut s'agir de clients qui ont un emploi régulier ou qui disposent d'un revenu régulier provenant d'une source connue qui soutient l'activité entreprise. Cela s'applique également aux retraités, aux bénéficiaires de prestations sociales ou aux personnes dont les revenus proviennent de l'emploi ou des revenus de leur partenaire. Inversement, de nombreux clients présentent un risque plus élevé de blanchiment d'argent. Il peut s'agir de criminels connus, de clients qui n'ont pas d'emploi régulier ou qui n'ont pas de revenus réguliers provenant d'une source connue permettant de soutenir le niveau d'activité entrepris, ou encore de joueurs compulsifs.
7. LE CONTRÔLE PRÉALABLE DES CLIENTS ET LE SUIVI DES TRANSACTIONS
La Société applique des mesures de vigilance renforcées à l'égard des clients et une surveillance continue renforcée, en plus des mesures de vigilance requises, afin de gérer et d'atténuer les risques de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme dans les cas suivants :
- dans tout cas identifié par la Société ou dans les informations fournies à la Société comme présentant un risque élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme ;
- dans toute relation d'affaires avec un client situé dans un pays tiers à haut risque ;
- si la Société a déterminé qu'un client ou un client potentiel est une PPE, ou un membre de la famille ou un proche associé connu d'une PPE ;
- dans tous les cas où la Société découvre qu'un client a fourni des documents ou des informations d'identification faux ou volés et que l'opérateur propose de continuer à traiter avec le client ;
- dans tous les cas où une opération est complexe ou d'une ampleur inhabituelle, ou lorsqu'il existe un schéma inhabituel d'opérations, ou lorsque l'opération ou les opérations n'ont pas d'objectif économique ou juridique apparent ;
- dans tout autre cas qui, par sa nature, peut présenter un risque plus élevé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme ;
Dans le cas de relations d'affaires avec des clients situés dans des pays tiers à haut risque ou de transactions où l'une des parties à la transaction réside dans un pays tiers à haut risque, les mesures renforcées mises en œuvre comprennent : l'obtention d'informations supplémentaires sur le client et son bénéficiaire effectif, l'obtention d'informations supplémentaires sur la nature prévue de la relation d'affaires, l'obtention d'informations sur l'origine des fonds et la source de richesse du client et de son bénéficiaire effectif, l'obtention d'informations sur les raisons des transactions, l'obtention de l'approbation de la direction générale pour l'établissement ou la poursuite de la relation d'affaires, le renforcement de la surveillance de la relation d'affaires en augmentant le nombre et le calendrier des contrôles appliqués, et la sélection de modèles de transactions qui nécessitent un examen plus approfondi.
Dans le cas de transactions complexes ou d'une ampleur inhabituelle, ou lorsqu'il existe un schéma inhabituel de transactions, ou lorsque la ou les transactions n'ont pas d'objectif économique ou juridique apparent, les mesures renforcées mises en œuvre comprennent : autant que raisonnablement possible, en examinant le contexte et l'objet de la transaction, en augmentant le degré et la nature de la surveillance de la relation d'affaires dans le cadre de laquelle la transaction est effectuée, afin de déterminer si la transaction ou la relation semble suspecte.
En fonction des exigences de l'affaire, les mesures renforcées prises dans tous les cas énumérés dans le cadre du devoir de vigilance renforcé à l'égard de la clientèle et de la surveillance continue renforcée peuvent également comprendre, entre autres, les éléments suivants : recherche de sources indépendantes et fiables supplémentaires pour vérifier les informations fournies ou mises à la disposition de l'opérateur de casino, prise de mesures supplémentaires pour mieux comprendre les antécédents, la propriété et la situation financière du client et des autres parties à la transaction, prise de mesures supplémentaires pour s'assurer que la transaction est conforme à l'objectif et à la nature prévue de la relation d'affaires, renforcement de la surveillance de la relation d'affaires, y compris un examen plus approfondi des transactions.
Lorsqu'il s'agit d'évaluer s'il existe un risque élevé de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme dans une situation particulière, et l'étendue des mesures à prendre pour gérer et atténuer le risque.
La Société tient compte des facteurs de risque suivants, entre autres : la relation d'affaires se déroule dans des circonstances inhabituelles, le client réside dans une zone géographique à haut risque, le client est le bénéficiaire d'une police d'assurance-vie, le client est un ressortissant d'un pays tiers qui demande des droits de résidence ou la citoyenneté d'un État de l'EEE en échange de transferts de capitaux, de l'achat d'un bien immobilier, d'obligations d'État ou d'investissements dans des sociétés de cet État de l'EEE, le produit ou la transaction peut favoriser l'anonymat, la situation implique des relations d'affaires ou des transactions non directes sans certaines garanties telles qu'un processus d'identification électronique répondant aux exigences de vérification, des paiements seront reçus de tiers inconnus ou non associés au client, de nouveaux produits et de nouvelles pratiques commerciales sont impliqués, y compris de nouveaux mécanismes de livraison, et l'utilisation de technologies nouvelles ou en développement (telles que les monnaies virtuelles) pour les produits existants et les nouveaux produits.
En outre, la relation d'affaires ou la transaction implique-t-elle des pays : identifiés par des sources crédibles, telles que des évaluations mutuelles, des rapports d'évaluation détaillés ou des rapports de suivi publiés, comme ne disposant pas de systèmes efficaces de lutte contre le blanchiment de capitaux ou le financement du terrorisme, identifiés par des sources crédibles comme présentant des niveaux significatifs de corruption ou d'autres activités criminelles, telles que le blanchiment de capitaux, le terrorisme, et la production et la fourniture de drogues illicites, soumis à des sanctions, à des embargos ou à des mesures similaires émanant, par exemple, de l'Union européenne ou des Nations unies, finançant ou soutenant le terrorisme et ayant des organisations opérant sur leur territoire qui ont été désignées, par le gouvernement du Royaume-Uni, comme des organisations proscrites en vertu du Terrorism Act (s'ouvre dans un nouvel onglet) ou, par d'autres pays, des organisations internationales ou l'Union européenne, comme des organisations terroristes, identifiées par des sources crédibles (telles que des évaluations, des rapports d'évaluation détaillés ou des rapports de suivi publiés par le GAFI, le Fonds Monétaire International, la Banque Mondiale, l'Organisation de Coopération et de Développement Economiques ou d'autres organismes internationaux ou organisations non-gouvernementales) comme ne mettant pas en œuvre des exigences de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme qui soient cohérentes avec les recommandations du GAFI.
8. CLASSIFICATION DU RISQUE CLIENT. SYSTÈME DE NOTATION DES RISQUES
Il existe quatre niveaux de risque :
- Faible : clients dont l'identité est facilement identifiable.
- Moyen : Clients présentant un risque plus élevé qu'un client moyen.
- Élevé : Clients dont les activités financières sont contrôlées dans le cadre de la procédure de vigilance à l'égard de la clientèle (Customer Due Diligence).
- Interdit : Clients interdits d'activités financières en raison de leur implication dans des délits financiers.
L'évaluation des risques fait partie du pilier KYC du cadre de la LBC de la Société. L'évaluation des risques est une étape du processus de diligence raisonnable qui consiste à examiner les antécédents et le comportement d'un client afin de déterminer son score.
Le score de risque est calculé sur la base des facteurs suivants :
- Contrôle des clients : il permet à la Société de s'assurer que la transaction commerciale de chaque client est légale au sein de sa juridiction.
- Contrôle démographique : vérification de variables telles que la nationalité, la profession, la date de naissance, la durée du séjour dans la Société, l'adresse de résidence et l'adresse postale, la cote de crédit, etc.
- Transactions : la Société examine les sources de revenus de ses clients et détermine si elles sont logiques en fonction de leur profession ou de leur lieu de résidence. Il s'agit de déterminer si les transactions sont appropriées à la lumière du profil de risque du client.
- Tendances opérationnelles : la Société examine les avis de fraude, les rapports d'activités suspectes ( RAS ), les rapports de transactions suspectes ( RTS ), ou d'autres signaux d'alerte relatifs au comportement d'un client.
9. PROCÉDURE EDD
La Société suit les recommandations suivantes des règles de l'EDD :
- La Société examine minutieusement le profil de risque des clients ;
- La société obtient des informations supplémentaires si nécessaire ;
- La Société procède à des vérifications approfondies des antécédents et surveille les transactions ;
- La Société organise et sécurise ses données conformément aux normes de conformité ;
- La Société tient les données à la disposition des régulateurs.
La Société obtient des informations d'identification supplémentaires à partir d'une plus grande variété de sources ou de sources plus solides et utilise ces informations pour informer l'évaluation du risque de chaque client :
- Effectuer des recherches supplémentaires (par exemple, des recherches vérifiables dans les médias) afin d'étayer l'évaluation du risque individuel du client ;
- Commander un rapport de renseignement sur le client ou le bénéficiaire effectif afin de mieux comprendre le risque que le client ou le bénéficiaire effectif soit impliqué dans une activité criminelle ;
- Vérifier la source des fonds ou de la richesse impliqués dans la relation d'affaires pour s'assurer qu'ils ne constituent pas le produit d'un crime ;
- demander au client des informations supplémentaires sur l'objectif et la nature prévue de la relation d'affaires.
10. EXAMEN DES SANCTIONS
La Société a mis en place des procédures de diligence raisonnable et d'examen des sanctions. La Société doit examiner et identifier les personnes et les transactions soumises à et/ou interdites par les éléments suivants : la liste SDN de l'OFAC aux États-Unis ; la Liste Consolidée des Personnes et la Liste des Personnes de l'Ukraine du HMT au Royaume-Uni; les mesures restrictives de l'ONU ; et la Liste Consolidée de l'UE. La Société utilise Thomas Reuters World-Check (World-Check) et Refinitiv pour effectuer le filtrage des sanctions, ce qui lui permet de filtrer toutes les listes de sanctions pertinentes à l'aide d'une seule fonction de recherche. Les documents internes suivants doivent faire l'objet de références croisées pour mener à bien le filtrage des sanctions : 1) le Formulaire de Demande de Filtrage ; 2) le Formulaire d'Évaluation de Partenariat ; 3) la Matrice des Procédures de Filtrage ; 4) la Carte de Diligence Dûe et d'Évaluation de Partenariat ; et 5) le Guide de l'Utilisateur de Thomson Reuters World-Check.
10.1 Procédure de diligence raisonnable et d'évaluation des partenariats.
La première phase de l'examen des sanctions consiste à recueillir les faits avec la diligence requise et à évaluer le partenariat. Il faut pour cela remplir le Formulaire de Demande de Filtrage et/ou le Formulaire d'Évaluation de Partenariat (en fonction du type de transaction). Le personnel doit se référer à la Matrice des Procédures de Filtrage pour déterminer quel(s) formulaire(s) doit(vent) être rempli(s). Conformément à la Carte de Diligence Raisonnée et d'Evaluation de Partenariat, les Programmes/POC réalisent le processus de collecte de données en collaboration avec les partenaires nouveaux et potentiels. Ces formulaires sont destinés à recueillir les informations nécessaires pour effectuer un filtrage efficace à l'aide de World-Check. Les informations essentielles à saisir sont les noms et pseudonymes, les adresses, la date de naissance (personnes physiques), ainsi que la structure et l'identification de la propriété (administrateurs, directeurs, décideurs et actionnaires). Les champs de données pertinents sont indiqués dans le Formulaire de Demande de Filtrage et dans le Formulaire d'Évaluation du Partenariat, respectivement. Une fois le processus de collecte des données terminé, les informations sont transmises au personnel de l'audit interne (Finances). Le personnel de l'audit interne examine les personnes et les organisations à l'aide de World-Check.
10.2. Évaluation du risque
La phase suivante du filtrage des sanctions exige que la Société attribue une note de risque. Celle-ci est attribuée par le personnel de l'audit interne et consignée dans le Formulaire de Demande de Filtrage et/ou le Formulaire d'Évaluation du Partenariat. Une note de risque sera attribuée à toute personne ou organisation soumise aux procédures de filtrage des sanctions. Les personnes et entités soumises à des sanctions aux Etats-Unis, au Royaume-Uni, à l'ONU ou à l'UE se voient automatiquement attribuer un niveau de risque élevé. Les personnes et entités identifiées comme des Personnes Politiquement Exposées (PPE) sur World-Check seront automatiquement classées comme présentant un risque moyen ou élevé en fonction du niveau d'exposition. Le risque élevé est défini comme une transaction qui pose ou permet un risque de réputation important pour l'organisation. La politique de la Société est de ne pas s'engager avec une personne, une entité ou une institution financière jugée à haut risque. Le risque moyen est défini comme une transaction qui présente ou permet de présenter un risque de réputation supérieur à la moyenne pour l'organisation. Il peut s'agir de personnes et d'entités identifiées comme des PPE. La politique générale de la Société est de ne pas s'engager avec des parties considérées comme présentant un risque moyen, à moins d'obtenir une dérogation du Directeur. Les parties considérées comme présentant un risque moyen font l'objet d'une nouvelle vérification chaque année. Le risque faible est défini comme une transaction qui pose ou permet un risque de réputation moyen pour l'organisation. Il peut s'agir de personnes ou d'entités exposées à des PPE, mais avec lesquelles il peut être jugé acceptable de travailler une fois que toutes les mesures de diligence raisonnable ont été prises. Les parties considérées comme présentant un risque faible sont soumises à un nouvel examen tous les deux ans. L'absence de risque est définie comme une transaction qui ne présente aucun risque pour la réputation de l'organisation. Les parties ne présentant aucun risque identifié sont soumises à une nouvelle vérification tous les cinq ans.
10.3. Prise de décision et escalade
La phase finale de la vérification des sanctions consiste pour la Société à décider d'aller de l'avant avec un engagement, un contrat ou une transaction. La décision est consignée sur le Formulaire de Demande de Filtrage et/ou le Formulaire d'Évaluation du Partenariat et conservée dans le dossier de la personne ou de l'organisation concernée.
Toutes les transactions pour lesquelles un risque de sanctions est considéré comme présent (faible, moyen ou élevé) sont automatiquement transmises au Directeur pour examen et enquête éventuelle. Le Directeur et le spécialiste de la conformité examinerons la transaction avant que la partie et/ou les services ne soient approuvés. Après avoir effectué les vérifications nécessaires, et lorsqu'il est déterminé qu'une personne, un partenaire ou une transaction présente un risque potentiel de sanctions, le Directeur doit constituer un dossier complet de tous les documents et informations pertinents, et noter la décision prise quant à la poursuite de la procédure.
Le Directeur et le responsable de la conformité sont les autorités compétentes en matière de respect des sanctions pour la Société.
La Société passe en revue chaque jour la liste des sanctions stipulées ci-dessus.
La Société informe, conformément aux règles et réglementations applicables, des activités criminelles présumées et de toute information sur les transactions avec les personnes/organisations figurant sur l'une des listes de sanctions découvertes au cours des procédures stipulées.
11. SURVEILLANCE DES SIGNAUX D'ALARME SUR L'ACTIVITÉ SUSCEPTIBLE
Lors de l'évaluation des risques d'un client, certains comportements constituant des signaux d'alerte peuvent entraîner des recherches plus approfondies de la part de la Société dans le cadre de la procédure de LCB. La Société s'appuie pleinement sur les indicateurs de BA/FT élaborés par le Groupe d'Action Financière (GAFI). Ces indicateurs ne couvrent pas toutes les situations possibles, mais ont été élaborés pour donner une idée générale de ce qui est ou pourrait être inhabituel ou suspect. En soi, un seul indicateur de BA/FT peut ne pas sembler suspect. Toutefois, l'observation d'un indicateur de BA/FT peut amener la Société à procéder à une évaluation de la ou des transactions afin de déterminer s'il existe d'autres faits, éléments contextuels ou indicateurs de BA/FT supplémentaires permettant d'établir des motifs raisonnables de soupçonner la commission ou la tentative de commission d'une infraction de BA/FT, ce qui nécessite la présentation d'une DOD.
Si la Société détecte un comportement inhabituel ou suspect ou une transaction qui nécessite une évaluation, les indicateurs de BA/FT combinés aux faits et au contexte l'aideront à déterminer s'il existe des motifs raisonnables de soupçonner que la transaction est liée à la commission ou à la tentative de commission d'une infraction de BA/FT. Ces indicateurs de BA/FT peuvent également être utilisés pour expliquer ou articuler la raison pour laquelle la Société a des motifs raisonnables de soupçonner dans la partie narrative d'une DOD, étant donné qu'ils fournissent des informations précieuses du point de vue du renseignement financier.
12. RAPPORT INTERNE SUR LES ACTIVITÉS SUSPECTES
Une déclaration d'activité suspecte (SAR) est un outil essentiel dans la lutte contre les délits financiers tels que le blanchiment d'argent. Le Groupe d'Action Financière (GAFI), organisme mondial de surveillance de LBC, recommande à toutes les institutions financières de mettre en place un système de détection et de déclaration d'activités suspectes. La Société a mis en œuvre le système interne d'envoi des SAR.
C'est le responsable de la conformité de la Société qui est chargé de mettre en œuvre l'obligation de SAR. Si le responsable de la conformité ou tout autre membre du service financier remarque une transaction suspecte, telle qu'un important transfert de fonds anonyme à l'étranger sur un compte habituellement "tranquille", il/elle signale cette activité au Directeur. Ce dernier décidera alors si une déclaration d'activité suspecte est nécessaire.
La procédure de dépôt d'une SAR est entièrement numérique.
La SAR doit contenir les noms, adresses, numéros de sécurité sociale, dates de naissance, numéros de permis de conduire et autres coordonnées et informations personnelles des auteurs potentiels. Les formulaires de SAR demandent des informations détaillées sur l'incident ou les incidents ainsi qu'une description écrite de l'activité financière. Il convient d'identifier le type d'activité suspecte et de fournir tout autre document justificatif.
13. LA LUTTE CONTRE LA CORRUPTION
La Société confirme qu'il est strictement interdit d'offrir, de promettre et d'autoriser le don d'argent, ou de toute autre chose de valeur, à un fonctionnaire du gouvernement en vue d'obtenir un avantage indu. Aucun employé ne peut offrir, donner, promettre ou recevoir de l'argent, ou toute autre chose de valeur, à ou de la part d'un individu ou d'une entité du secteur privé afin d'obtenir un avantage indu. Le simple fait d'offrir est interdit, que l'objet de valeur soit ou non effectivement accepté par le destinataire. L'interdiction couvre les paiements en espèces, les avantages et les faveurs. Dans certaines circonstances, elle couvre également les dépenses professionnelles légitimes telles que les cadeaux, les divertissements, les voyages, les dons, les parrainages ou les formations.
Les paiements susmentionnés sont interdits, qu'ils soient effectués directement ou indirectement par l'intermédiaire de tiers. Des mesures raisonnables doivent être prises pour vérifier que toute contribution ne constitue pas un paiement illégal à un organisme ou à un fonctionnaire gouvernemental ou à toute personne en violation de la présente politique.
La Société ne doit jamais s'engager dans une relation avec un intermédiaire tiers qui aura une interaction substantielle avec des fonctionnaires gouvernementaux au nom de la Société sans s'être préalablement renseignée sur les antécédents, les qualifications et la réputation de ce tiers.
Les mesures les plus importantes que la Société peut prendre pour se protéger de toute responsabilité en cas de paiements irréguliers effectués par un tiers sont de choisir avec soin ses partenaires commerciaux, y compris les agents et les consultants, et d'être consciente des "signaux d'alarme", de procéder à tous les contrôles et procédures KYC nécessaires conformément à la présente politique de LBC.
La Société n'autorise pas l'utilisation de paiements de facilitation. Ces paiements peuvent être considérés comme un moyen habituel de faire des affaires dans certains pays, mais il est important de comprendre que les lois anti-corruption de nombreux pays interdisent ces paiements.
14. INTRODUCTION DE MODIFICATIONS À LA POLITIQUE DE LBC
La Société se réserve le droit de revoir et/ou de modifier la politique de LBC, à sa seule discrétion. Tous les clients/contreparties sont automatiquement informés des nouvelles politiques, si des changements sont apportés. La politique de LBC est réexaminée tous les trois mois. La présente politique de LBC est rédigée et approuvée par le spécialiste de la LBC et, enfin, approuvée et signée par le Directeur de la Société.